AI 銀行革命！10種方式改變金融業

編譯／莊閔棻

人工智慧（AI）驅動的工具和雲端技術等創新從根本上重塑了銀行業。專家就表示，只有實施融合當前和新興技術的全面數位戰略，銀行才能保持客戶的品牌忠誠度並提高競爭優勢。因此，隨著技術進步，銀行也紛紛開始加速採用AI，包括推出更完善的線上銀行、以及透過AI向客戶提供個人化服務等。以下我們就將帶你看看AI徹底改變銀行和金融業的 10 種方式。

1、線上和行動銀行

由於AI增強的線上和行動銀行的興起，銀行體驗發生了巨大變化。 客製化的財務建議、聊天機器人支援和用戶介面客製化都可以透過AI驅動的個人化實現。

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2、顧客洞見

AI 支援的客戶關係管理系統可以評估消費者數據，提供客製化的產品建議、客戶支援和行銷，提高客戶滿意度和保留率，同時增加銀行的交叉銷售收入。在這領域，生成式AI就有巨大的前景。

3、支付處理系統

AI在支付處理系統中發揮非常重要的作用，並可以實現聲控支付、優化路由以實現成本效益並即時檢測詐欺交易。

4、網路安全與資料保護

在上述三個領域之後，銀行逐漸採用AI支援的強大網路安全解決方案。先進的入侵偵測系統和威脅情報可以保護銀行免受線上攻擊，保護私人客戶資料和金融交易。

5、監管技術

如今，銀行也廣泛使用AI驅動的監管科技解決方案滿足監管報告、自動化合規流程以及遵守不斷變化的金融規則等複雜的監管要求。

6、風險管理工具

批發銀行使用現代風險管理技術識別、追蹤和降低金融風險。而透過預測分析、情境建模和壓力測試，AI可協助評估、監控和緩解複雜的金融風險，進而改善銀行的風險管理。

7、銀行核心系統

零售銀行技術的重要組成部分是銀行的核心系統。 這些軟體系統處理交易、追蹤財務並管理客戶帳戶。為了更快地將舊系統遷移到新技術，銀行現在正在尋求整合生成式AI。 此外，他們還利用AI更有效地處理交易、追蹤財務並管理消費者帳戶數據。

8、ATM

為了為客戶提供高度客製化的服務，銀行目前也正在投資支援AI的智慧 ATM，如用於安全無卡交易的臉部辨識以及根據消費趨勢預測現金提取等。

9、交易和投資平台

批發銀行在許多不同的金融市場上進行交易。 由於先進的交易平台和演算法交易工具，他們能夠有效率地進行大規模交易。AI驅動的交易平台提供的即時市場數據和分析促進了交易策略優化。

10、資本市場基礎設施​​

批發銀行透過處理債券發行、參與首次公開發行（IPO）以及向金融市場提供流動性，在資本市場中扮演重要角色。因此，為了加快向新技術的過渡並簡化複雜金融工具的處理，銀行目前也正在研究AI在承銷、結算和造市等系統中的使用。

參考資料：Analytics Insight

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