金融科技如何降低人為因素及提升資料安全

編譯／Cynthia

金融科技領域面臨嚴重的資料安全問題。根據2024年Verizon的資料外洩調查報告，過去兩年有約70%的安全漏洞與人為因素有關，例如不安全的密碼、社交工程詐騙及對技術人員的攻擊。IBM的數據顯示，2023年美國資料外洩的平均成本達到445萬美元（新台幣約1.46億元），而金融機構每次事件的損失更是高達590萬美元（新台幣約1.94億元）。面對這些挑戰，金融科技公司必須尋找有效的解決方案，以保障機構和客戶的利益。

資料外洩的主要原因

人為錯誤是不安全的密碼和社交工程詐騙的主要原因。許多用戶仍使用簡單且易猜的密碼，使駭客輕易破解。社交工程詐騙利用人性的弱點，使受害者洩露敏感資訊。伺服器入侵和對技術人員的針對性攻擊也是重大威脅，駭客利用系統漏洞或針對高權限技術人員，取得敏感數據。網路銀行的普及增加風險，駭客可利用應用程式的漏洞進行攻擊。

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網路安全最佳措施

雲端運算具自動更新和擴展性，能持續提升安全性，並減少實體伺服器需求。強化用戶驗證是防止欺詐的關鍵，包括多因素驗證、生物辨識和手機驗證等方法。低程式碼開發平台可減少人為錯誤，因其內建多項安全功能。遊戲化安全教育是一種有效的用戶教育方法，透過獎勵機制提高用戶安全意識，讓用戶在遊戲中學習如何保護自己。

降低人為風險的方法

使用動態資料密鑰是一種有效的安全措施，這些密鑰會定期更換，即使駭客取得用戶存取權，也難以利用。改善安全基礎設施同樣重要，應加強基礎設施的安全性並定期進行審查，同時提升員工的網路安全意識。多層次的安全措施有助於有效降低人為風險，確保資料的安全。這些措施結合起來，可以提供一個更安全的金融環境。

AI與區塊鏈技術的應用

AI能分析用戶的行為模式，檢測異常活動，並在發現可疑登入或交易時，要求額外驗證。區塊鏈技術則提供數據加密與不可篡改的存儲和交易保護。這兩者結合能顯著提升資料安全性，提供額外的保護層。雖然區塊鏈理論上有可能被破解，但相比傳統方法，它提供更高的安全性。

金融科技的技術選擇與開發策略

後端技術如Python、Java和C#，能建構可擴展且安全的金融應用程式。前端技術如React和Angular則適合設計使用者介面。在行動開發方面，使用單一程式庫可以實現跨平台開發，這有助於簡化開發過程並降低維護成本。若需要達到最佳效能或實現特定平台功能，可能需要進行原生開發。採用Scrum或Scrumban等敏捷方法，能幫助金融科技公司適應不斷變化的法規與客戶需求。

金融科技專案構建的關鍵考量

了解專案在安全性、數位化、雲端技術及快速授權系統上的需求是至關重要的。詳細的需求階段，包括程式碼審核、系統架構圖、利益相關者訪談和用戶研究，是確保專案成功的關鍵。金融科技公司必須根據銀行所在地的不同，遵循相應法規，以避免因不合法而遭受巨額罰款和聲譽損失。結合創新的開發方法與對安全性和法規框架的深入理解，可以制定出成功的金融科技專案策略。這樣不僅能保障金融機構和客戶的利益，還能建立一個更安全、更值得信賴的金融未來。

資料來源：Forbes

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